Kā sagatavot biznesa plānu bankai?
Biznesa plāns bankai palīdz parādīt, kāpēc uzņēmumam nepieciešams finansējums un kā tas tiks atmaksāts. Banka tajā meklē nevis garu aprakstu, bet skaidras atbildes par ieceri, skaitļiem un riskiem.
Biznesa plānu bankai nevajadzētu uztvert tikai kā dokumentu, kas jāpievieno pieteikumam. Labi sagatavots plāns palīdz bankai ātrāk saprast uzņēmuma ieceri, finansējuma vajadzību un to, no kā aizdevums tiks atmaksāts.
Daudzi uzņēmēji biznesa plānā cenšas aprakstīt pārāk daudz - uzņēmuma vēsturi, nozari, iespējas un nākotnes ieceres. Tas viss var būt svarīgi, taču bankai vispirms ir vajadzīgas konkrētas atbildes: cik naudas nepieciešams, kam tā tiks izmantota, kāda būs pašu līdzfinansējuma daļa un kā uzņēmums spēs pildīt saistības.
Labs biznesa plāns nav jāveido garāks, nekā nepieciešams. Tam jābūt pietiekami skaidram, lai cilvēks, kurš uzņēmumu personīgi nepazīst, varētu saprast ieceri un tās finansiālo pamatojumu.
- Ko banka sagaida no biznesa plāna.
- Kā parādīt ieņēmumus, izmaksas un atmaksas spēju.
- Kā sagatavot plānu, kas atbalsta finansējuma pieteikumu.
Kas bankai ir svarīgākais
Banka biznesa plānā vispirms skatās uz finansējuma vajadzību, atmaksas avotu un uzņēmuma spēju segt maksājumus. Pārējā informācija ir svarīga tik tālu, cik tā palīdz pamatot šos jautājumus. Parasti vislielākā uzmanība tiek pievērsta:
- kopsavilkumam;
- finansējuma mērķim;
- pašu līdzfinansējumam;
- finanšu datiem un prognozēm;
- naudas plūsmai;
- atmaksas avotam;
- galvenajiem riskiem.
Ja šīs atbildes ir skaidras, arī pats biznesa plāns kļūst vieglāk uztverams. Bankai nav jāmin, ko uzņēmums vēlas darīt un kā tas pelnīs naudu pēc projekta īstenošanas.
Biznesa plāna uzdevums ir palīdzēt bankai saprast trīs lietas: kāpēc finansējums ir vajadzīgs, kā tas ietekmēs uzņēmumu un no kā tas tiks atmaksāts.
No kādām daļām sastāv biznesa plāns bankai
Lielākajai daļai biznesa plānu bankai der vienkārša un skaidra struktūra. Apjoms var atšķirties, bet šīs daļas parasti būs vajadzīgas gandrīz vienmēr.
1. Kopsavilkums vienā lapā
Kopsavilkumā īsi jāpasaka pats svarīgākais: ko uzņēmums dara, cik daudz finansējuma vajag, kam tas tiks izmantots, cik uzņēmums ieguldīs pats un no kā aizdevums tiks atmaksāts. Ja banka izlasītu tikai šo vienu lapu, tai būtu jāsaprot darījuma būtība. Kopsavilkumu parasti vislabāk rakstīt pēdējo - tad, kad pārējais plāns jau ir skaidrs.
2. Uzņēmums un cilvēki
Īsi apraksti uzņēmumu, tā pieredzi un cilvēkus, kuri vada biznesu. Banka nevērtē tikai ciparus, tā vērtē arī to, vai uzņēmuma vadībai ir pietiekama pieredze un izpratne par nozari. Ja komandai ir pieredze konkrētajā tirgū, tas ir svarīgs arguments. Pietiek ar skaidru atbildi: kas vada uzņēmumu, ko tas jau ir paveicis un kāpēc šai komandai var uzticēties.
3. Produkts, klienti un tirgus
Šeit jāatbild uz trim jautājumiem: ko uzņēmums pārdod, kam tas tiek pārdots un kāpēc klienti to pērk. Nav vajadzīgs garš tirgus pētījums tikai tāpēc, lai plāns izskatītos nopietnāks. Daudz vērtīgāk ir skaidri parādīt, no kurienes nāks ieņēmumi un kāpēc tie ir ticami.
4. Finanšu daļa
Finanšu daļa bankai bieži ir svarīgākā plāna sadaļa. Esošam uzņēmumam tajā jāredz iepriekšējo periodu rezultāti, aktuālā finanšu situācija, EBITDA, naudas plūsma, saistības un prognozes pēc projekta īstenošanas. Prognozēm jābūt pamatotām, ne tikai optimistiskām: ja ieņēmumi plānā pieaug, jābūt skaidram, kāpēc tas notiks. Banka daudz vairāk uzticas piesardzīgai, bet pamatotai prognozei nekā skaistam, bet neskaidram pieaugumam.
5. Investīcija un tās atmaksa
Šajā sadaļā jābūt konkrētībai: cik daudz naudas vajag, kam tā tiks tērēta, kāda būs pašu līdzfinansējuma daļa, kad projekts sāks dot rezultātu un no kā uzņēmums atmaksās aizdevumu. Šeit noder DSCR aprēķins, kas palīdz saprast, vai naudas plūsma sedz kredīta maksājumus ar pietiekamu rezervi. Svarīgi ir parādīt ne tikai to, kā nauda tiks iztērēta, bet arī to, kā tā atgriezīsies uzņēmuma naudas plūsmā.
6. Riski un kā tos pārvaldīsi
Labs biznesa plāns neslēpj riskus. Tas parāda, ka uzņēmējs tos redz un ir padomājis, kā rīkoties, ja situācija attīstās citādi, nekā plānots. Riski var būt dažādi: ieņēmumi var sākties vēlāk, izmaksas pieaugt, klienti maksāt lēnāk vai projekts aizkavēties. Riska nosaukšana pati par sevi uzticību nemazina. To vairāk mazina situācija, kad plānā viss izskatās pārāk ideāli.
Biznesa plānu bieži vērtē cilvēks, kurš uzņēmēju personīgi nepazīst. Tāpēc kopsavilkumam, finanšu daļai un atmaksas loģikai jābūt saprotamai arī bez papildu paskaidrojumiem.
Pārbaudi sevi: vai plāns atbild uz galveno?
Pirms sūti plānu bankai, pārbaudi, vai tajā ir skaidras atbildes: cik daudz finansējuma vajag, kam tieši tas tiks izmantots, cik ieguldīs pats uzņēmums, no kā aizdevums tiks atmaksāts, kas notiks, ja ieņēmumi būs mazāki nekā plānots, un kādi ir galvenie riski. Ja uz šiem jautājumiem plānā nav skaidru atbilžu, banka tās prasīs tik un tā.
Garš teksts bez konkrētiem skaitļiem. Ja finanšu daļa ir vāja vai prognozes nav pamatotas ar saprotamiem pieņēmumiem, uzticība plānam mazinās - pat tad, ja teksts ir labi uzrakstīts.
Citas biežākās kļūdas
- Pārāk optimistiskas prognozes bez pamatojuma.
- Aprakstīts, kā nauda tiks iztērēta, bet nav skaidrs, no kā tā tiks atmaksāta.
- Riski netiek nosaukti, cerot, ka banka tos nepamanīs.
- Izmantots svešs vai vispārīgs paraugs, kas neatbilst konkrētā uzņēmuma situācijai.
- Kopsavilkums ir pārāk garš un neskaidrs.
- Finanšu aprēķini nesaskan ar tekstā aprakstīto.
Labs biznesa plāns nav garākais. Tas ir tāds, kuru var saprast ātri un kurā skaitļi saskan ar stāstu. Ja vari savu plānu skaidri izstāstīt vienā minūtē, daudz lielāka iespēja, ka vari to arī labi uzrakstīt.
Praktiski padomi
- Sāc ar finanšu daļu un atmaksas loģiku.
- Kopsavilkumu raksti pēdējo un noslīpē visrūpīgāk.
- Katru prognozi pamato ar pieņēmumu, ko vari paskaidrot.
- Neliec plānā frāzes, kuras pats nevarētu mierīgi izskaidrot sarunā.
- Pārlasi plānu tā, it kā tu būtu banka, kas uzņēmēju personīgi nepazīst.
- Banka biznesa plānā vispirms meklē kopsavilkumu, finanšu daļu un atmaksas loģiku.
- Labam plānam vajadzīga skaidra struktūra: kopsavilkums, uzņēmums, tirgus, finanses, investīcija un riski.
- Skaidrība un pamatoti pieņēmumi pārliecina vairāk nekā garš teksts.
- Riski jānosauc godīgi - tas uzticību parasti palielina, nevis samazina.
- Biznesa plānam jābūt saprotamam arī cilvēkam, kurš uzņēmēju personīgi nepazīst.
Labākie biznesa plāni, ko esam redzējuši, nav bijuši garākie. Tie ir bijuši tādi, kuros uzņēmējs pats skaidri saprot savus skaitļus un spēj tos pamatot vienkāršos vārdos.
Mūsu darbs bieži nav tikai uzrakstīt biznesa plānu. Daudz svarīgāk ir palīdzēt sakārtot domu, finanšu daļu un atmaksas loģiku tā, lai banka plānā atrod atbildes, nevis jaunus jautājumus.
Biežāk uzdotie jautājumi
Cik garam jābūt biznesa plānam bankai?
Noteikta garuma nav. Svarīgāka ir skaidrība nekā apjoms. Dažos gadījumos pietiek ar dažām lapām teksta un atsevišķu finanšu daļu. Lielākiem projektiem plāns var būt plašāks, bet tam joprojām jābūt viegli uztveramam.
Kas biznesa plānā bankai ir vissvarīgākais?
Svarīgākā ir finanšu daļa un atmaksas loģika: no kā tieši uzņēmums atmaksās finansējumu, cik liela būs pašu līdzfinansējuma daļa un vai naudas plūsma sedz maksājumus ar pietiekamu rezervi.
Vai biznesa plāns vajadzīgs arī esošam uzņēmumam?
Jā, ja uzņēmums piesaista finansējumu jaunam projektam, investīcijai vai būtiskai attīstībai. Tad bankai būs svarīga gan finanšu vēsture, gan tas, kā jaunais projekts ietekmēs nākotnes naudas plūsmu.
Turpini ceļvedī
Saistītie raksti
Sakārtosim plānu kopā.
Bezmaksas izvērtējumā palīdzam sakārtot finanšu daļu un atmaksas loģiku tā, lai banka plānā atrod atbildes - bez saistībām.
Sākotnējais izvērtējums un pirmā saruna ir bez maksas un bez saistībām. Ja pēc tam vēlaties, lai sagatavojam dokumentus bankai, ALTUM, LAD, Leader vai LIAA, par sadarbības apjomu vienojamies atsevišķi.